初めての確定申告で失敗しないためには！？会計ソフトの活用がおすすめ
確定申告、今年こそ自分でやろうと思ってエクセルで帳簿をつけているけど、入力が多くてミスも増えてきた。。。このまま年末を迎えて大丈夫かな。。。
こんな気持ちに覚えがありませんか？
私も独立した当初、まったく同じ状況でした。
経理や確定申告の知識０の状態で10年勤めた会社から独立。
個人事業主として企業し、費用のかからないエクセルで経理を始めたものの、入力漏れやミスが積み重なり、年末には帳簿の修正に何時間も費やす羽目に。。。
「経理が嫌い」「確定申告の時期が憂鬱」という状態が続いていました。
この記事では、エクセルで経理を続けることの問題点と原因を整理したうえで、VBAでの自動化の可能性と限界、そして会計ソフト「マネーフォワード」を使うとどう変わるかを、私の実体験をもとに解説します。
読み終えたころには、「初めての確定申告で失敗しないための具体的な答え」が見えているはずです。
結論：初めての確定申告で失敗しないためには会計ソフトが最短ルート
まず結論から言います。
初めて確定申告を行う方が失敗しないためには、最初から会計ソフトを使うことが最短ルートです。
エクセルでも経費の管理や仕訳の記録は「できる」といえばできます。
さらにVBAを駆使すれば、転記作業や集計処理もある程度は自動化も可能。
しかし、確定申告に必要な「青色申告決算書」「貸借対照表」の自動作成、銀行口座やクレジットカードとのデータ連携は、エクセルでは実現できません。
これらの処理の手間を省きたいなら、会計ソフトを導入しましょう。
独立当初エクセルで経理をしていましたが、後に会計ソフト「マネーフォワード」を導入。
導入してからは経理にかける時間が大幅に減り、今では本業の合間の休憩時間に入力を済ませています。
「会計ソフトにお金を払うのはもったいない」という感覚は理解できます。
でも時間・精神的コスト・ミスのリスクを考えると、会計ソフトのほうがはるかに「安い」と感じているのが正直なところです。
エクセルで確定申告の準備をしていると起こる3つの失敗
エクセルだけで経理を管理していると、確定申告の時期に必ずといっていいほど問題が発生します。
特に経理の知識が少ない個人事業主や副業をしている方は、気づかないうちに深刻な状況になっていることが多いです。
以下の3つの失敗は、私自身が実際に経験したものでもあります。
失敗①：年末になってから帳簿のミスが発覚する
エクセルでの仕訳入力はすべて手作業です。
勘定科目の間違い、金額の桁ミス、同じ取引の二重入力、入力忘れ、これらはどれだけ気をつけていても発生してしまいます。
しかもエクセルには「仕訳の整合性チェック」機能がないため、ミスが積み重なっていても気づけません。
年末に帳簿をまとめようとした時点で数字が合わず、何時間もさかのぼって修正する羽目になる、これが「エクセル経理の年末あるある」です。
私自身、独立して最初の年末にエクセルでまとめた帳簿にミスが発覚し、原因を探しながら修正するのに丸2日以上かかりました。
本業が繁忙期と重なっていたこともあり、精神的にも非常に辛い経験でした。
失敗②：本業が忙しい時期に経費処理が追いつかなくなる
確定申告の準備は毎年2月〜3月に集中します。
本業の繁忙期と重なることも多く、そのタイミングで経費処理をしなければならないのは、精神的にも体力的にも大きな負担になります。
- 先月の領収書をまとめて入力しようとしたら、すでに50件以上たまっていた
- 入力する時間がなくて、確定申告直前に一気にやろうとしてパニックになった
- 通帳の残高と帳簿の数字が合わず、原因が見つからないまま時間だけが過ぎた
こうした状況は、エクセルでの経理管理を続けていると必ず直面する場面です。
失敗③：確定申告書類の作成に想像以上の時間がかかる
エクセルで管理した仕訳データを確定申告に使うには、「青色申告決算書」や「確定申告書」を別途作成する必要があります。
これらは様式が決まっており、数字の転記も多いため、初めての方にとっては非常に大変。
私が独立した最初の年の確定申告は、商工会議所に相談しながら何週間もかけて書類を作成しました。
「こんなに大変なら、最初から会計ソフトを使えばよかった」と、今でも後悔しています。
なぜエクセルでは確定申告の準備がうまくいかないのか？原因を深掘り
エクセルでの経理がうまくいかない根本的な原因は、エクセルがそもそも経理専用のツールではないからです。
表計算ソフトとして優秀なエクセルも、「仕訳の整合性チェック」「税法に準拠したフォーマット管理」「外部データとの自動連携」といった経理に必要な機能は持っていません。
便利なツールを間違った使い方で酷使してしまっている、というのが実態です。
原因①：仕訳の自動チェック機能がない
会計の基本は「借方と貸方が一致する」こと（貸借バランス）です。
会計専用ソフトであれば入力した仕訳が合っているかどうかをリアルタイムでチェックしてくれますが、エクセルにはこの仕組みがありません。
ミスがあっても気づかないまま確定申告直前まで積み重なってしまう、これが一番怖いリスクです。
原因②：外部データとの連携が手動になる
銀行口座・クレジットカード・各種オンライン決済など、現代の個人事業主が使う決済手段は多岐にわたります。
これらのデータをエクセルに取り込むには、CSVをダウンロードして貼り付けるか、一件一件手入力するしかありません。
事業が拡大するほど取引件数は増え、この手入力作業の負担は雪だるま式に大きくなっていきます。
原因③：管理方法が属人化してしまう
エクセルでの経理は「自分だけがわかる管理方法」になりがちです。
独自のシート構成、独自の関数、独自のルール、こうした属人化した管理は、税理士や第三者が確認しようとしたときに把握しにくいという問題が生じます。
確定申告の際に余計な説明や修正が必要になるケースも少なくないため、注意が必要です。
VBAで経理を自動化する方法とその限界
エクセルでの経理の限界を感じながらも、「VBAを使えばもう少し自動化できるのでは？」と考える方も多いでしょう。
VBAとはエクセルをプログラムで自動操作する仕組みのことで、うまく使えば手作業の一部を自動化できます。
私も経理処理を少しでも楽にしようと、複数のVBAマクロを自分で開発してきました。
実際にどんなことができるのか、そしてどこが限界なのかを正直にお伝えします。
VBAを使った経理自動化の具体例
VBAを使うと、次のような処理が自動化できます。
- 別シートへの自動転記マクロ：入力した仕訳データを月別・科目別のシートに自動転記
- CSV取り込みマクロ：銀行やクレカからダウンロードしたCSVを読み込んでエクセルに展開
- 複数ブック操作マクロ：複数の月別ファイルを一括で操作してデータを整理
私はこれらのマクロを組み合わせて、できる限り経理を自動化しようと工夫していました。
ただ、この「工夫」に費やした時間と労力を考えると、最初から会計ソフトを使えばよかったと今では思っています。
VBAではできないこと・限界
VBAを使いこなしても、次のことはどうしても対応できませんでした。
- 銀行口座やクレジットカードとのリアルタイムな自動連携
- AIによる勘定科目の自動提案
- 青色申告決算書・貸借対照表の自動生成
- インボイス制度・電子帳簿保存法への対応
VBAはあくまで「エクセルを少し便利にする」ツールです。
会計専用ソフトが持つ機能には、どれだけVBAを工夫しても追いつけません。
VBAを学ぶコストも無視できない
VBAを使いこなすには、ある程度のプログラミング知識が必要となります。
コードにエラーが出たときのデバッグ、コードの保守・修正、こうした「VBAを維持するための作業」が発生し続けます。
この時間コストを考えると、「VBAで頑張る」よりも「会計ソフトを使う」ほうが、長い目で見ると遥かに効率的です。
会計ソフトを使えばここまで変わる
エクセルとVBAの限界を確認したところで、次は会計ソフト「マネーフォワード」を使うと何がどう変わるのかを見ていきましょう。
私の実体験をもとに、特に効果が大きかった3点をご紹介します。
①銀行口座・クレカとの自動連携で手入力がほぼゼロになる
マネーフォワードでは、銀行口座やクレジットカードを登録しておくと、取引データが自動で取り込まれます。
やることは取り込まれたデータの勘定科目を確認・修正するだけ。
毎月の手入力作業がほぼなくなり、経理にかかる時間は劇的に短縮されます。
私はこの自動連携を使い始めてから、経理の時間が本業の合間の休憩時間で収まるようになりました。
②AIが勘定科目を自動提案してくれる
「この取引は何の勘定科目にすればいい？」という疑問は、経理初心者にとって頭を悩ませる問題です。
マネーフォワードでは、過去の仕訳パターンをもとにAIが勘定科目を自動で提案してくれます。
提案が正しければそのまま確定、違う場合はプルダウンから選ぶだけ。
仕訳でわからないことがあっても、マネーフォワードの公式ホームページのQ&Aを見ればほぼ解決できるので、安心して使い続けられます。
③確定申告書類が自動で出力される
青色申告を行う個人事業主にとって、確定申告書類の作成は最大の山場です。
マネーフォワードでは、日頃の仕訳データをもとに「青色申告決算書」「貸借対照表」「確定申告書」を自動で作成してくれます。
日頃から口座連携と仕訳を続けていれば、確定申告は驚くほど簡単に処理できます。
「あとはe-Taxで送るだけ」という状態を毎年実現できるのは、会計ソフトならではの強みです。
VBAとマネーフォワードを徹底比較
具体的にどのような違いがあるか、主要な項目で比較してみましょう。
| 比較項目 | エクセルVBA | マネーフォワード |
| 仕訳の自動化 | 無料 | 無料〜月額1,280円〜 |
| 仕訳の自動化 | △ 部分的に可能 | ◎ 銀行・カード連携で自動 |
| 確定申告書類 | ✕ 別途作成が必要 | ◎ ワンクリック自動作成 |
| 銀行口座連携 | ✕ 非対応 | ◎ 対応 |
| クレジットカード連携 | ✕ 非対応 | ◎ 対応 |
| 請求書発行 | △ 手動作成 | ◎ アプリ内で完結 |
| 操作の難易度 | △ VBA知識が必要 | ○ 直感的に操作可能 |
| ミス・入力漏れ | ✕ 発生しやすい | ◎ 自動化でほぼゼロ |
この表を見れば一目瞭然。
この表を見ると、費用面以外のほぼすべての項目でマネーフォワードが上回っていることがわかります。
特に「自動連携」「確定申告書類の自動作成」「インボイス・電子帳簿保存法への対応」は、エクセルVBAでは代替できない大きな強みです。
マネーフォワードでの仕訳・確定申告の手順
マネーフォワードの基本的な使い方を、実際の手順に沿って紹介します。
難しい操作はほとんどなく、経理初心者の方でも直感的に使い始められます。
STEP1：口座・クレカを連携する
まずはマネーフォワードに銀行口座やクレジットカードを登録します。
「連携サービス」メニューから使用している金融機関を検索し、ネットバンキングのIDとパスワードを入力するだけで連携が完了。
連携後は取引データが自動で取り込まれるため、手入力がほとんど必要なくなります。
STEP2：取り込まれた取引に勘定科目を設定する
自動で取り込まれた取引データには、AIが勘定科目を自動提案してくれます。
提案内容が正しければそのまま確定するだけ。
違う場合はプルダウンから正しい勘定科目を選びます。
一度設定したルールは次回から自動で適用されるため、使えば使うほど入力が楽になっていきます。
STEP3：月次の収支を確認する
仕訳が完了したら、「レポート」メニューから月次の収支状況を確認できます。
売上・経費・利益の推移がグラフで一目でわかるため、事業の状況を定期的に把握する習慣が自然と身につきます。
STEP4：確定申告書類を出力する
年度末になったら、「確定申告」メニューから青色申告決算書・貸借対照表を自動生成できます。
日頃からきちんと仕訳を続けていれば、確定申告の準備はほとんど完了しているも同然。
出力された書類を確認してe-Taxから提出するか、印刷して税務署に持参するだけです。
マネーフォワードのメリット・デメリット
マネーフォワードを実際に使ってみた経験から、メリットとデメリットを正直にお伝えします。
メリット：経理処理が確実に楽になる
- 銀行・クレカ連携で毎月の入力作業が激減する
- 確定申告書類が自動作成されるので書類づくりで悩まない
- 仕訳の勘定科目をAIが提案してくれるから判断が楽
- スマホアプリで外出先でも操作できる
- インボイス制度・電子帳簿保存法に対応済みで安心
- 請求書発行・仕訳・確定申告を1本で完結できる
デメリット：費用と慣れるまでの時間が必要
- パーソナルプランは月額1,280円〜の費用がかかる（無料プランは機能制限あり）
- 操作に慣れるまで1〜2ヶ月ほど時間がかかる場合がある
- インターネット環境がないと使えない（オフライン不可）
個人事業主の場合、「パーソナルプラン」がおすすめです。
下位のパーソナルミニプランは電子ファイルの保存枚数やレシート撮影枚数に上限があり、事業が拡大してきたときに不便を感じる可能性があります。
最初からパーソナルプランを選んでおくと、機能制限を気にせず安心して使えます。
私がマネーフォワードを導入した経緯
私は2020年に10年勤めた会社を辞め、個人事業主として独立しました。
独立した当初、経理についての知識はほぼゼロ。
仕訳とは何か、確定申告の手順、青色申告と白色申告の違い、これらをすべて無料セミナーや商工会議所の相談窓口で一から教えてもらいながら学びました。
独立後しばらくはエクセルで仕訳を管理していましたが、本業が忙しい時期にも経費処理をしなければならず、毎月の入力とチェックに多くの時間と労力を費やしていました。
別シートへ転記するマクロやCSV出力マクロなどを自分で開発して、できる限り自動化を試みましたが満足のいく効果は得られませんでした。
年末に帳簿にミスが発覚し、時間をかけて修正した経験は今でも鮮明に覚えています。
経理が嫌いで、確定申告の時期になるといつも憂鬱な気分になっていました。
そのころ、知り合いの個人事業主の先輩方から「個人事業主ならマネーフォワードがおすすめ」と口を揃えて教えてもらい、まずは無料お試しで使い始めることに。
使い始めて最初は操作に慣れるまで少し時間がかかりましたが、銀行口座を連携した瞬間から「これは全然違う」と感じました。
仕訳・銀行口座連携・確定申告・請求書発行をすべてマネーフォワード1本で完結できるようになり、経理に費やす時間と手間は激減。
今では本業の合間の休憩時間に入力を済ませています。
自動仕訳の結果に不安があるときは、マネーフォワードの公式ホームページのQ&Aを見ればほぼ解決できるので、困ることはほとんどありません。
正直なところ、最初からエクセルを使わずに会計ソフトを使えばよかった。。。と後悔しています。
エクセルで費やした時間と労力は、今思えば本当にもったいなかったです。
まとめ：初めての確定申告こそ会計ソフトを使うべき
この記事では、初めての確定申告で失敗しないための方法を、エクセルVBAとの比較を通じて解説してきました。
改めて要点を整理します。
- エクセルでの経理は「できる」が、ミスが多く時間がかかる
- VBAでできる自動化には明確な限界があり、銀行連携・確定申告書類の作成には対応できない
- 会計ソフトなら仕訳・口座連携・確定申告・請求書発行をすべて1本で完結できる
- マネーフォワードは操作が直感的で、個人事業主の確定申告に必要な機能が揃っている
- 個人事業主にはパーソナルプランがおすすめ
エクセルでの経理には、どうしても限界があります。
「もう少し頑張れば大丈夫」と思いながら毎月の仕訳入力・チェック・確定申告書類の作成に何時間も費やし続けるのは、時間とエネルギーの無駄です。
その時間を本業に使えたら、どれだけ事業が前進するでしょうか。
会計ソフトの中でもマネーフォワードは、個人事業主に必要な機能がすべて揃っていて、初めての方でも使いやすい設計になっています。
まずは無料でマネーフォワードを試してみてください。
私がそうだったように、「なんでもっと早く使わなかったんだろう」と感じるはずです。
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この記事があなたの確定申告の不安を解消するきっかけになれば幸いです。